为什么社会保障COLA裁员将掀起打
如果你想剔掉高级 ，只提社会保障的成本的生活费调整（COLA）。可乐已经在汽车试点自1975年以来，当自动调整后的第一个优点作了调整，用绑在消费物价指数的公式。可乐被授予每年从那个时候到2008年 ，但自那时以来- 滩 。
山姆大叔的吝啬是由于在古怪穗CPI - W -现在用于确定COLA指数-在2008年第三季度。就在经济崩溃，消费物价指数- W飙升暂时由于能源价格大幅度上升 。其结果是高达5.8％的2009年COLA。社会保障金不能上升，直到CPI - W超过2008年的水平 - 他们可以不属于联邦法律 - 这样的好处是在2010年和2011年举行的水平。
COLA 1.1％，预测2012年由美国国会预算办公室（CBO）。但辩论是在华盛顿加热大约进一步的修改，可能激怒老人重新。
关键的联邦赤字的减少已在华盛顿的一些先进的计划建议转移到了通货膨胀的措施称为“ 链式消费物价指数链式指数反映的变化，使消费者在不同的项目在他们的采购价格变动的反应。“;理论是，在汽油价格上涨将促使消费者把钱花在燃料少，也许更多的食物。依此类推。
富国银行退出下划线反向抵押贷款业的麻烦
该国最大的反向抵押贷款业务是退出，称贷款已成为房屋价值的下跌目前的气候风险太大。
富国银行和合作 。上周表示，将停止新的反向抵押贷款原产于六月底，表达了对不断上升的贷款违约和丧失抵押品赎回权中老年人的关注。该银行 - 其中26％的市场份额占 - 将继续服务125000它已经编写的现有贷款。富国银行的决定遵循美国的银行从市场退出二月。
反向抵押贷款止赎发展迅速 ，在过去两年。虽然不要求借款人以每月的按揭付款，就可以结束了默认的贷款，如果他们落在他们的财产税和保险费落后。
反向抵押贷款只提供给62岁以上的房主。他们让老人谁需要现金资产的同时，挖掘家庭住在自己家中。不同的是信贷资产线，反向抵押贷款的还款通常不是由于直到房主出售物业或死亡。
50岁以上的求职者？鸣叫的方式到一个新的职业生涯
大多数老年求职者的基本业务技术，计算机，网络，电子邮件和智能手机的舒适。但是，我们仍然有一些Luddites那里 - 你知道你是谁 - 吱试图通过，希望能完成流利的技术没有得到他们的工作年限。
这特别是社会化媒体工具，如真正的LinkedIn和Twitter，可以在帮助求职者找到一个硬时代经济的新工作了很大的作用。
他说：“我第一次在Twitter看了看，我以为'？这是什么东西”，“Lee说西尔弗斯坦，谁是过渡到一个新的职业生涯在50岁以下29与各大百货公司的管理工作多年-最近梅西 ，他专注于训练和领导能力的发展。
国会是否会削减你的401（K）减税？
在个人退休帐户和401（k）捐款的扣除是削减赤字在华盛顿被称为“税式支出”选项之一 - 也就是说，通过税收抵扣，排除或豁免政府foregoes。总体税收支出-其中也包括如大件物品扣除按揭利息和雇主的健康计划-价值超过1万亿美元的一年。
退休储蓄退休金和界定供款计划中扣除费用在2010年1430亿美元，根据管理和预算的联邦办公室，一些人认为，成本确实要低，因为扣除税费的支付了退休的道路延期。
奥巴马总统在全国财政责任和改革委员会建议上限合并雇员/雇主的税前捐款在2万元或20％的收入，以较低者为准，以401（K）S。这将是一个在扣除大幅减产，因为目前仅扣除雇员为$ 16,500（50岁以上的储户可以使更多的5500美元“赶超”捐款）为上限。
对不断变化的401（K）市场施瓦布计划要点
嘉信理财一直是在低成本的零售投资的领导者。现在，它的资产负债为在运行了401（K）市场由搭上了马车的两个思想的时代可能已经来了：为计划参与者低成本的被动投资和投资建议。
施瓦布从来就不是一个在管理401（k）为雇主计划的主要参与者。该市场主要是由像富达，先锋和怡安休伊特公司。但施瓦布正准备推出一个401（k）计划的新平台，它希望将帮助它破解密码。
这样做是为了削减投资成本 ，通过被动投资工具专用-指数基金和交易所交易基金（ETFs）。随后，施瓦布打算犁储蓄转化为投资的一些工作场所的退休储蓄者的意见 ，将被纳入平台之上。
“在确定给付养老金计划的旧时代，这一结果是由专业人士为你管理的，”吉姆说麦库尔，执行机构服务的副总裁在施瓦布。 “但在401（k）计划中，只有大约三分之一的10与投资者进行投资决策越来越专业人士的帮助。我们要出10九获得一个管理成果效益，并在同一时间采取重大牺牲了。“
社区跟不上老龄化的步伐业主
发布了关于国家的住房市场今天的报告是所有太熟悉在美国的住宅产业化国家新闻爆满。但有从统计的全国房屋国家脱颖而出：业主打算灰色。
由65岁以上的人为首的美国家庭数量将在未来十年内跳跃35％的婴儿潮一代的年龄，根据研究，从房屋哈佛大学（JCHS）联合中心的报告。
老化会增加业主需要镇流器和稳定房地产市场。他们往往有更多的股权和债务少建在自己的家了，他们不经常移动。但是，老龄化趋势也指出了一些大的机遇和住宅产业化的挑战，并为社区服务日益灰色人口。
总体而言，今年的JCHS研究并没有提供太多乐观的消息：数百万业主留在他们的抵押贷款水下 ;现房销售依然低迷，新房销售仍接近历史低点。 高空置率和取消抵押品赎回权继续把价格下调的压力。没有什么是可能发生变化，JCHS报告，直到接入需求上升了更广泛的经济和就业复苏。
如何产生的退休收入TIAA - CREF的方式
如何产生可靠的退休收入？这成为金融服务行业在2008年崩溃之后的新的制胜法宝。
但是如果你的工作场所退休计划是通过共同基金，经纪公司或银行办理，退休收入提供最简单的解决方案往往对您的储蓄decumulation策略。他们不是旨在提供终生收入，这是唯一的方式来保护自己的长寿风险 - 你的钱过世的风险。
为了获得一生的收入，你需要的年金收益，这只能通过界定福利退休金或保险产品发现 - 这两个池死亡风险。退休的大平台，许多企业已经开始与保险公司的合作伙伴，销售收入年金退休后的工人，行业倡议提出办法，使界定供款计划的退休金一样多 。但成功的榜样，其实已经出现自1918年。
这将是TIAA传统年金，这是由TIAA - CREF，非营利性的退休解决方案供应商，供应学术，医疗，文化和研究机构提供。 TIAA是该公司的保险方面，传统是有保证的固定年金产品通过计划和工作场所或零售爱尔兰共和军提供。
可瑞安的私有化计划治愈得了什么病医疗保险？
美国代表保罗瑞安这样认为 。众议院预算委员会主席点经常到医疗保险D部分处方作为证明私营保险公司之间的竞争用药方案为纳税人节省了数十亿美元 。这是一个在共和党的关键防线有争议的计划 ，以取代传统的医疗用私有化券计划。
他说：“处方药福利来了低于成本的预测，40％，因为它驾驭的选择和竞争力，”瑞恩说，在美国全国广播公司的会见新闻界的最后一个月。
D部分计划确实使用私有化模式，保险公司竞相提供处方药福利到老年人和政府组成部分的标签挑选 - 与掏腰包了，其余的老人。
退休：工作不再是计划A哪来的B计划？
更长的工作时间已经自从2008年大崩溃的退休计划B。但对许多工人，现在A计划 - 并没有B计划已经在望。
这是关键的第12届泛美退休统计调查，调查了他们的态度和期望4,080退休的青睐美国工人发现。
今年的调查发现，表示非常低的信心，他们将永远可以退休许多受访者。四十％的预期工作时间更长，退休年龄较大，39％计划70岁退休后或根本没有。而超过半数的工人（54％）计划工作的退休。这些谁在65岁或退休后的工作计划中，最普遍提及的原因是经济的必要性。
“新的退休工作，”凯瑟琳说臣，总统的退休研究窈窕中心 ，一个非营利性会员主要由泛美人寿保险公司资助。
不要指望你的雇主养老金信息准确
美国最高法院的裁决向退休人员发出了重要的提醒本周：你可以不必依赖于你的雇主对你的退休金福利的准确描述。
法院在裁决发出信诺诉阿马拉 ，一个广受瞩目的情况下与健康保险公司的固定收益（DB）为自己的工人养老金计划处理。信诺已经转换成一个混合的现金余额计划的DB计划，但提供了关于拖欠员工当发生利益转换不正确的信息。
中央的案件是该公司的总计划文件（SPD） - 简短形式的计划福利说明，雇主发给受益者当他们第一次成为覆盖，当材料做出更改的计划。信诺在法庭上承认，其SPD是误导，但有争议的论点，该集体诉讼的所有27,000名成员受到“可能的危害。”
两个下级法院支持了原告的论点，他们应该得到的好处，在SPD中所述。最高法院裁定，在没有任何雇员退休收入保障法案 （ERISA）允许法院改变退休金计划的条款，但高院也派出案发回地方法院，以确定如何解决这个问题。
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